Een zakelijke hypotheek is een bedrijfslening voor het kopen of verbouwen van een bedrijfspand. Ontdek hoe een zakelijke hypotheek werkt, hoeveel u kunt lenen en waar u rekening mee moet houden.
Eigen inleg zakelijke hypotheek
De meeste banken financieren maximaal 70% van de marktwaarde van een bedrijfspand. U moet daarom ook eigen geld inbrengen.
Een voorbeeld: voor de koop van een bedrijfspand van € 250.000 moet u zelf minimaal € 75.000 inleggen. Heeft u niet voldoende eigen geld? Dan kunt u mogelijk een deel van de financiering regelen via crowdfunding of Qredits. Lees ook hoe u een bedrijfspand kunt kopen zonder bank op kvk.nl.
Rente zakelijke hypotheek
Een zakelijke hypotheekrente bestaat uit basisrente en risico-opslag, ook wel debiteurenopslag genoemd. Dat is een extra rente die u betaalt boven op uw hypotheekrente. Hypotheekverstrekkers delen u in een risicocategorie in. Uw risicocategorie hangt af van uw specifieke bedrijfssituatie en heeft invloed op de hoogte van de risico-opslag.
Hoogte van de risico-opslag
De geldverstrekker bepaalt de hoogte van de risico-opslag onder meer op basis van:
- uw kennis en ervaring als ondernemer
- het aantal jaren dat uw bedrijf bestaat
- de financiële reserve die u heeft
De hoogte van de risico-opslag bepaalt hoeveel rente u betaalt boven op de basisrente. Een goedlopend en winstgevend bedrijf betaalt vaak minder rente dan een startende ondernemer.
Looptijd zakelijke hypotheek
De looptijd van een zakelijke hypotheek is vaak 5, 10 of 20 jaar. Gebruikt u de hypotheek voor een verbouwing? Dan is de looptijd vaak ongeveer 10 jaar. Tijdens de looptijd betaalt u rente en lost u de lening af.
De looptijd hangt onder meer af van de termijn waarover u de investering kunt afschrijven. Vraag een hypotheek- of financieel adviseur welke looptijd past bij uw situatie.
Lees meer over de afschrijving van een bedrijfspand.
Annuïteiten- of lineaire hypotheek
Voor een zakelijke hypotheek betaalt u maandelijks rente en aflossing. De meest voorkomende hypotheekvormen zijn de annuïteiten- of lineaire hypotheek.
- Bij een annuïteitenhypotheek blijft het maandelijkse bedrag voor aflossing en rente tijdens de looptijd van de lening gelijk.
- Bij een lineaire hypotheek blijft het maandelijkse bedrag voor de aflossing gelijk, maar daalt het bedrag voor de rente. Hierdoor dalen dus ook uw maandlasten.
Extra kostenposten
Met alleen de aankoopprijs bent u er nog niet als u een bedrijfspand wilt kopen. U krijgt ook te maken met eenmalige kosten, zoals de kosten voor een taxatie, overdrachtsbelasting en notariskosten.
Voor de aankoop van een bedrijfspand betaalt u 10,4% overdrachtsbelasting. Let hierbij op de uitzonderingen. Denk ook aan de jaarlijks terugkerende kosten, bijvoorbeeld voor onroerendezaakbelasting (ozb), opstalverzekering en onderhoud. Houd rekening met deze kostenposten, voordat u een bedrijfshypotheek afsluit.
Belastingregels bij de koop van een bedrijfspand
Koopt u een bedrijfspand met een zakelijke hypotheek? Dan zijn er verschillende belastingregels waar u rekening mee moet houden:
