Bij grote opdrachten of vooruitbetalingen wil een leverancier of opdrachtgever zeker weten dat u betaalt. Maar misschien wilt u uw geld hiervoor niet apart houden. Een bankgarantie kan dan een oplossing zijn: u biedt zekerheid zonder direct te betalen.
Wat is een bankgarantie?
Een bankgarantie is een schriftelijke bevestiging van de bank dat die het verschuldigde bedrag aan uw leverancier of opdrachtgever betaalt als u dat niet kunt. Zo weet uw leverancier of opdrachtgever zeker dat de betaling wordt gedaan.
Met een bankgarantie laat u zien dat u betrouwbaar bent. Daardoor hoeft u soms geen geld vooraf te betalen, betaalt u minder of mag u later betalen.
Wanneer heeft u een bankgarantie nodig?
U kunt een bankgarantie nodig hebben als degene met wie u zakendoet financiële zekerheid wil. Bijvoorbeeld bij:
- huren van een bedrijfspand
- deelnemen aan aanbestedingen
- leveren van goederen of diensten
- vooruitbetalen bij grotere opdrachten
Hoe werkt een bankgarantie?
Als u een bankgarantie aanvraagt, wil de bank zeker weten dat u uw verplichtingen kunt nakomen. Daarom kijkt de bank naar:
- uw financiën
- uw kredietruimte (hoeveel u mag lenen)
- uw liquiditeit (geld op uw bank en in de kas dat u direct kunt gebruiken)
- het doel van de garantie
Na goedkeuring:
- stelt de bank een garantieverklaring op
- ontvangt uw leverancier of opdrachtgever deze verklaring
- betaalt de bank als u uw betalingsafspraak niet kunt nakomen
Bank blokkeert een bedrag
De bank wil zo min mogelijk risico lopen. Daarom blokkeert zij meestal een bedrag op uw rekening voor het bedrag van de garantie. Soms wordt dit bedrag afgetrokken van uw kredietruimte. Dit betekent dat u dat deel tijdelijk niet kunt lenen.
Wat kost een bankgarantie?
Een bank rekent:
- kosten voor het aanvragen of wijzigen van een bankgarantie
- provisie (beloning) over het garantiebedrag tijdens de looptijd
- kosten voor eventuele extra diensten, zoals spoedverwerking
Een bankgarantie is vaak goedkoper dan een lening.
Welke soorten bankgaranties zijn er?
Voor verschillenden doelen zijn er verschillende soorten bankgaranties:
- Vooruitbetalingsgarantie: zekerheid bij vooruit betalen
- Betalingsgarantie: zekerheid dat er betaald wordt
- Onderhoudsgarantie: zekerheid over onderhoud na oplevering
- Biedingsgarantie: nodig bij aanbestedingen
- Huurgarantie: alternatief voor een waarborgsom bij huur
- Uitvoeringsgarantie: bij opdrachten of projecten
- Douanegarantie: voor verplichtingen bij de douane
De voor- en nadelen van een bankgarantie
Voordelen
- u laat zien dat u betrouwbaar bent
- u hoeft soms geen geld vooraf te betalen
- u betaalt minder of u mag later betalen
Nadelen
- de bank blokkeert meestal het garantiebedrag
- de bank haalt het garantiebedrag vaak van uw kredietruimte af
- u heeft tijdelijk minder financiële ruimte
Meer opties voor financiele zekerheid
Naast een bankgarantie en een banklening zijn er ook andere manieren om meer financiele zekerheid te krijgen of te geven. Bijvoorbeeld:
