Onderneemt u in fintech? Of verkoopt u fintechproducten, zoals een beleggingsapp of online krediet? Dan moet u zich houden aan de Wet op het financieel toezicht (Wft) en andere regels. Lees wat dit voor u betekent.
Wat is fintech?
Fintechbedrijven combineren financiële diensten met slimme technologieën. Het woord fintech is een samenstelling van financial en technology. De fintechsector in Nederland groeit snel. De meest voorkomende typen dienstverlening zijn:
- financiële software
- betalingsverkeer
- RegTech, dit zijn digitale oplossingen die helpen om regels na te leven
- digitale identiteit
U moet voldoen aan de Wet op het financieel toezicht (Wft)
Als u handelt in financiële producten of financiële diensten levert, dan heeft u mogelijk een vergunning of registratie nodig. Dit is geregeld in de Wet op het financieel toezicht (Wft). U vraagt een vergunning aan of registreert zich bij:
- De Nederlandsche Bank (DNB) of
- de Autoriteit Financiële Markten (AFM)
PSD2-vergunning aanvragen voor online betaaldiensten
Verleent u online betaaldiensten? Of biedt u producten of diensten aan waarvoor u toegang of inzage nodig heeft in betaalrekeningen van klanten? Zoals een digitaal huishoudboekje. Dan heeft u een extra vergunning nodig: een PSD2-vergunning van De Nederlandsche Bank of een andere toezichthouder uit de Europese Unie.
Wat is PSD2?
De Payment Service Directive 2 (PSD2) is een Europese richtlijn voor digitale betaaldiensten. Door de PSD2 kunnen rekeninghouders zelf bepalen wie er toegang heeft tot hun betaalrekening. Voorheen had alleen de eigen bank toegang. Een PSD2-vergunning vraagt u aan bij De Nederlandsche Bank.
Lees meer over een vergunning voor PSD2 aanvragen.
Check welke vergunningen u verder nodig heeft
Levert u verschillende financiële diensten of producten? Check dan of u meerdere registraties en vergunningen nodig heeft. Er zijn aparte vergunningen voor verschillende financiële sectoren. Zoals kredietinstellingen, beleggingsinstellingen, verzekeraars, betaalinstellingen en cryptobedrijven.
Op de websites van De Nederlandsche Bank en de Autoriteit Financiële Markten kunt u per doelgroep informatie vinden over de verschillende vergunningen en registraties. En voor welke activiteiten u een vergunning of registratie nodig heeft.
Lees meer over het aanvragen van een vergunning als financiële dienstverlening.
Bescherm de privacy van uw klanten
De Algemene verordening gegevensbescherming (AVG) beschermt de privacy van uw klanten. U mag persoonsgegevens bijvoorbeeld niet langer bewaren dan nodig.
Meld ongebruikelijke transacties
Als financiële dienstverlener moet u meewerken aan het voorkomen van witwassen van geld en financieren van terrorisme door criminelen. Dit is geregeld in de Wet ter voorkoming van witwassen en financieren van terrorisme (Wwft).
U bent verplicht om:
- Ongebruikelijke transacties van uw klanten te melden bij de Financiële inlichtingen eenheid (FIU-Nederland).
- Cliëntenonderzoek te doen om te voorkomen dat uw diensten worden gebruikt door criminelen.
Vanaf 10 juli 2027 volgen deze verplichtingen direct uit de Europese anti-witwasverordening.
Controleer klanten op sancties
U bent verplicht om sancties na te leven die zijn opgelegd tegen specifieke personen, bedrijven of organisaties. De Verenigde Naties (VN), de Europese Unie (EU) en Nederland proberen met deze sancties internationale vrede, veiligheid en recht te beschermen, bijvoorbeeld in de strijd tegen terrorisme. Dit kan betekenen dat u bijvoorbeeld geen financiële diensten meer aan een bepaald persoon of bedrijf mag verlenen. Of dat u tegoeden van deze personen of bedrijven moet bevriezen. Deze personen of bedrijven hebben dan geen toegang tot hun tegoeden. U moet zelf controleren of aan uw klant een sanctie is opgelegd.
Lees meer over klanten controleren op sancties
Nuttige organisaties in fintech
- Holland FinTech - brancheorganisatie voor de Nederlandse fintechsector
- Nederlandse Vereniging van Banken (NVB) – belangenvereniging voor banken in Nederland
- Verenigde Betaalinstellingen Nederland (VBIN) – branchevereniging voor betaalinstellingen in Nederland
- Verbond van Verzekeraars – brancheorganisatie voor schade-en levensverzekeraars
- Techleap – ondersteunt start-ups met het aantrekken van kapitaal en talent
- Invest in Holland
Wilt u uitbreiden naar het buitenland?
Het Innovatie Attaché Netwerk (IA-Netwerk) helpt bedrijven met het signaleren van kansen voor innovatie in het buitenland. Ze zijn beschikbaar voor start-ups en scale-ups en bieden ondersteuning in onder andere samenwerkingen met buitenlandse partijen en belangenbehartiging.
Meer informatie over het Innovatie Attaché Netwerk
Contact met het ministerie van Financiën
De overheid wil de positie van de fintechsector in Nederland versterken. Heeft u vragen of wilt u in contact komen met het ministerie van Financiën hierover? Stuur een mail naar fintech@minfin.nl.
